隨著人口老齡化的加速，進(jìn)入法定領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡人口的增多，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金日益面臨著入不敷出的壓力。一個(gè)被視為很可能出臺(tái)的應(yīng)對(duì)辦法是推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)間，這樣的話，一方面繳納的養(yǎng)老金時(shí)間延長，推遲五年就等于多交五年的錢，另一方面，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年限縮短了，畢竟人的生命是有限的，推遲領(lǐng)一天就意味著少領(lǐng)一天。一增一減，就可以確保到時(shí)候領(lǐng)到手的養(yǎng)老金不會(huì)縮水。

但是，這實(shí)際上是一個(gè)“朝三暮四”的游戲。宋國有一個(gè)養(yǎng)猴子的人，家里缺乏食物，要限制猴子們的食物，但又怕猴子們生氣不聽從自己，就先騙猴子們：“我給你們的橡樹果實(shí)，早上三顆，晚上四顆，這樣夠嗎？”眾多猴子一聽很生氣，都跳了起來。過了一會(huì)兒，他又說：“我給你們的橡樹果實(shí)，早上四顆，晚上三顆，這樣足夠嗎？”猴子們聽后都很開心。相信這個(gè)故事很多人都聽說過。以推遲領(lǐng)養(yǎng)老金來達(dá)到多領(lǐng)養(yǎng)老金的目的，就是這樣的一個(gè)游戲，甚至連這個(gè)游戲都不如。故事里面，不管是朝三暮四還是朝四暮三，猴子們反正一天可以確保拿到七顆橡果。但是，推遲領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)可不一定能保證你到時(shí)候能把多交的養(yǎng)老金都領(lǐng)回來，因?yàn)楫吘褂袀€(gè)生命意外風(fēng)險(xiǎn)。

羊毛出在羊身上，所有養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢都是由個(gè)人和企業(yè)共同繳納的，考慮到企業(yè)把養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出視為工資支出，因此歸根結(jié)底，養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢其實(shí)都是個(gè)人自己交的錢。所謂社會(huì)養(yǎng)老，本質(zhì)上還是自己養(yǎng)老。換了個(gè)馬甲，就愚弄了一批人。與其說養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)，毋寧說它是一種稅，因?yàn)槎叨季邆鋸?qiáng)制的屬性，沒得選擇。有人可能會(huì)說，養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然是強(qiáng)制交納，但是最后還是會(huì)返還給你啊。沒錯(cuò)，社會(huì)主義稅收也是“取之于民、用之于民”。實(shí)際上，站在企業(yè)的角度看，以養(yǎng)老保險(xiǎn)為代表的“五險(xiǎn)一金”就完全被視為一種稅，這種稅甚至比真正的稅還厲害?，F(xiàn)在企業(yè)招一個(gè)人，五險(xiǎn)一金的支出加起來一般要占到工資的50%以上。月薪5000請(qǐng)一個(gè)人，企業(yè)為此支出的成本在7500以上。這個(gè)實(shí)際上抬高了企業(yè)的用人成本，是一種變相的提高最低工資，最終的結(jié)果是導(dǎo)致企業(yè)勞動(dòng)力需求減少，社會(huì)失業(yè)率上升，這對(duì)勞動(dòng)者反而不利。

真正的保險(xiǎn)應(yīng)該基于自愿的原則，同時(shí)也遵循契約精神。想一想，如果你購買了一份商業(yè)保險(xiǎn)，交了十幾年的保費(fèi)，某一天保險(xiǎn)公司通知你說，抱歉，由于之前我們的計(jì)算失誤，沒想到人均預(yù)期壽命有大幅增長，現(xiàn)在要么提高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，要么降低保障水平。你會(huì)答應(yīng)嗎？當(dāng)然不會(huì)。實(shí)際上，商業(yè)保險(xiǎn)公司除非要倒閉，否則也不敢公然違約。公開違約行為對(duì)于保險(xiǎn)公司而言是一種自殺行為，因?yàn)樗鼘⑹ケＹM(fèi)來源。但是對(duì)于強(qiáng)制性的養(yǎng)老保險(xiǎn)的公然違約——推遲領(lǐng)養(yǎng)老金、實(shí)際養(yǎng)老金縮水——你卻毫無辦法。并且，社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有一家，別無分店，沒有任何競爭壓力，它可以在公然違約的情況下而沒有倒閉的壓力。沒有競爭也意味著社保機(jī)構(gòu)沒有太大的動(dòng)力去運(yùn)營好社保資金，社保資金的收益水平偏低，很多連通脹都跑不過，社保資金實(shí)際上是在不斷貶值。

我們知道，商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)在合同中有一個(gè)明確的收益水平和保障水平，但是養(yǎng)老保險(xiǎn)卻根本沒有這樣的承諾。它在每個(gè)月強(qiáng)制性收取養(yǎng)老保費(fèi)時(shí)，并沒有承諾你退休的時(shí)候會(huì)給你什么樣的保障。它只是說“養(yǎng)老金根據(jù)個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)年限、繳費(fèi)工資、當(dāng)?shù)芈毠て骄べY、個(gè)人賬戶金額、城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命等因素確定”（社保法）。這樣的保險(xiǎn)你還敢信賴嗎？換言之，如果是自愿的話，有多少人會(huì)買社保呢？